Vstupující minority a cíle
Vážení investoři, naše společnost od minulého týdne již nemá vedena zástavní práva na obchodní podíly, což je dobrá zpráva pro další běh věcí v rámci našeho společného projektu. V tomto článku si povíme více informací o vstupujících minoritách, způsobu prodeje a marketingu k mikro-minoritním podílům v této fázi, a dále šířeji představíme růstový potenciál celé valuace dosažitelný dle milníků, včetně vysvětlení návazností celé vývoje fáze, kdy se tento celý projekt Rychlé Peněženky posouvá směrem k velkém ambici do pozice s označením první česká fintech banka.
Český konzervativní spotřebitel využívající bankovních služeb klasických tuzemských bank, aktuálně nevnímá a doposud ani nevnímal, že by se platební systémy jako Comgate, GoPay nebo Twisto mohli rovnat bankovním institucím. K bodu srovnání je zapotřebí dosáhnout úrovně, že instituce vydává vlastní karty a zároveň procesuje běžné, ale třeba i jiné nekaretní platby. Za fintech aplikaci označuje mnoho osob jakoukoliv finanční aplikaci, která umí nějakou dovednost jako například spočítání plateb a rodinného rozpočtu na základě transakční historie v bance. Pak jsou zde fintech aplikace, které umí provádět transakce uvnitř platebních systému, mají jistý typ podlicence, ale nemají možnost vydávat karty typicky například Comgate, který je víceméně zaměřený na B2B zákazníky. Twisto je zaměřené na B2C zákazníky, avšak neumí to, co běžné české banky provádět, typicky bankovní platby, transakce převáděné čistě na české bankovní účty. Ať už se podíváme na jakoukoliv jinou fintech instituci, vždy některé chybí to, co umí ta druhá a zároveň žádná z nich nemá registraci v CERTISU, tedy v centrálním vypořádacím systému tuzemských bank v ČR. Být evidován v CERTISU mimo jiné znamená mít vlastní kód banky za lomítkem, tak jak v běžné neodborné hantýrce říkají samotní klienti bank. Je to identifikátor kódu banky, který je v systému CERTIS. Nadnárodní vypořádací systém SWIFT užívá BIC kódy a celý účet pak obsahuje IBAN, který je pomyslným rodným číslem každého bankovního účtu dané banky včetně těch, co jsou v CERTISU. Pro napojení na SWIFT stačí když účastník systému CERTIS má smlouvu o korespondenčním vztahu s ČNB, díky čemuž může využívat u zahraničních plateb právě IBAN účet od ČNB pro účel těchto plateb. České fintechy nemají registraci v CERTISU z jednoduchého důvodu, neboť pro ně nemá smysl, protože by museli dosáhnout technologické úrovně vydávat karty a zároveň při práci s centrálními registry, mít plně vyvinuté AML systémy s pokročilým transakčním monitoringem, který není jakkoliv externizován. Sečteno podtrženo v současné době neexistuje žádná česká fintech banka s registrací v tomto systému, která by zároveň vydávala platební karty s výjimkou plně licencovaných tuzemský bank.
Fintech odvětví lze stupňovitě rozdělit tedy na fintech aplikace bez platební licence, fintech aplikace s platební licencí a vydáváním platebních karet a fintech aplikace s platební licencí pouze z běžnými transakcemi, kdy se tyto možnosti nepotkávají a pak je zde kategorie česká fintech banka, za kterou lze považovat subjekt s platební licencí, která umí přímé vypořádání s bankami díky vlastnímu kódu banky v CERTISU a zároveň umí vydávat karty. Poslední a předposlední kategorii nikdo v českém prostředí fintechu nezaplňuje, a navíc vydávat vlastní karty je pro kohokoliv v Česku téměř nemožné a značně nákladné, pokud nevyvíjí systém in-house jako Rychlá Peněženka. Naše společnost dosáhla proveditelnosti spuštěním provozu nejen platebního systému, ale i karetního programu, čímž se otevřela přímá cesta k dalším cílům, které dlouhodobě leželi před ní jako těžká výzva, na kterou nikdo v rámci tuzemského fintech rybníčku ani nepomýšlí.
Jak bylo několikrát avizováno v minulosti, splacením dluhopisové emise vstupujeme do druhého investičního kola, kdy dochází k prodejům mikro-minoritních podílů společnosti dle interního klíče jenž odpovídá minimální nákladové hodnotě, což je spravedlivý klíč pro vstupující minority, které získávají svým vstupem mnoho výhod. Toto investiční kolo dle všeobecné dohody potrvá nejdéle do konce dubna tohoto roku, protože následovně vzniká při dalším prodeji opce minorit na přistoupení ke společnému prodeji obchodního podílu. V průběhu tohoto roku je očekávané navýšení licence na základě obrátkovosti systému, který vychází z předpokladu silné poptávky uživatelské základny, která vzhledem k hladu koncových uživatelů po vkladech hotovosti se mění už při realizaci 3500 vyšších vkladů měsíčně, čímž se překračuje limit vydaných elektronických peněz. V tomto bodě nejenže se jedná o nárůst výnosů, ale také je nutné projít přelicencováním, což nese také to, že se naše společnost přemění na akciovou společnost a bude kapitalizovat software a licenci a to tak, že se předpokládá dle znaleckého posudku výše základního kapitálu 395 milionů korun. Dosažením této fáze není však to čím bychom se plně uspokojili, ale je zde další cíl, a to registrace v systému CERTIS, kdy se staneme přímým účastníkem tohoto systému. To umožňuje přímý styk s bankami, vlastní transakční monitoring a aplikování AML politiky pomocí interních nástrojů. Tato fáze má proti fázi s odhadovaným znaleckým posudkem desetinásobný potenciál růstu hodnoty společnosti. Naše společnost dosáhla know-how během průzkumu a vývoje, díky kterému dokáže aplikovat znalosti do provozu, tedy k dalšímu připravovanému provozu vlastní databáze několika milionu tuzemských bankovních účtů, vzniklé na bázi vnitřního transakčního monitoringu, legálního vytěžování dat pomocí OCR, a dále pak z větší části díky samotné účasti v systému CERTISU.
Vstupujícím minoritám se po omezenou dobu nabízí zcela mimořádná možnost účastnit se projektu, díky kterému bude spoluvlastnit první českou plnokrevnou fintech banku, se kterou bude možné provozovat i další plánované produkty jako jsou peer2peer půjčky (jako u Zonky), dále cashbacky na hypotéky a mnoho dalších, které jsou cílem v této pozdější fázi. Cílem společnosti není dlouhodobě jen absolvovat přeměnu, ale i následně technologický přerůst do bankovní sféry způsobem, který nikdo neabsolvoval. To je možné díky kombinaci dlouhodobé vytrvalosti celého týmu Rychlé Peněženky a zejména toho, že tým vyvinul nástroje pro transakční monitoring a vlastní AML systém tzv. in-house, čímž veškeré variabilní náklady ponížil na takové minimum, že bylo možné udržet projekt v provozu bez toho, aniž by potřeboval finanční injekce v řádech vyšších desítek nebo stovek milionů korun a nezkolaboval v důsledku jednoduché nemoci, kterou je v českém bankovním systému nepropustná bariéra vstupu na trh do tohoto odvětví. Celková délka základního vývoje, licencování u ČNB a délka implementace karetního programu, tvoří v součtu takovou překážku, kterou si může dovolit překonat pouze jen několik málo osobností českého byznysu v zádech s velkým finančním budgetem, nebo tým s mimořádnými schopnostmi a know-how.
S ohledem na vyjmenované cíle, má náš projekt nejnižší základní cíle, které mluví minimálně o 12x násobné hodnotě oproti vstávajícím vstupům investic, ale s potenciálně dosáhnout i dalších cílů, kterou jsou nominálně 10x násobně vyšší, než je základní očekávání. V souvislosti se vstupem dalších minorit bude probíhat také krátká kampaň po velmi omezenou dobu. S očekávaným růstem hodnoty po přeměně na akciovou společnost bude pak možné kdykoliv ze strany minorit přistoupit na společný prodej akciových podílů, kdy se jedná o nenucený prodej. Z hlediska investice typu long-term do naší společnosti, dává smysl investorům držet podíly až do finální fáze, tedy okamžiku, kdy se společnost zaregistruje do systému CERTIS. Exitování mikro-minoritní podílu v této fázi může znamenat transakci v řádu několika desítek milionů korun. V průběhu měsíce února bude probíhat interní diskuse o termínu konání valné hromady s přítomností notáře. Zároveň další novinky se budou se stávajícími spolumajiteli společnosti komunikovat nejen zde na intrawebu, ale především prostřednictvím e-mailu a telefonických konzultací.